Si usted está ahorrando de cara al futuro, o si actualmente dispone de una determinada cantidad de dinero, fruto de una herencia o de la venta de un inmueble, nosotros le ayudaremos a sacarle la mejor rentabilidad.

Muchos ahorradores tienen su dinero en un depósito a plazo, en una cuenta de alta remuneración o en una simple cuenta corriente. Estos productos pueden ser buenos si el dinero lo necesitamos dentro de poco tiempo. Pero si queremos ahorrar a medio o largo plazo (5-10 años o más), la rentabilidad de estos productos resulta ser bajísima si la comparamos con un buen plan de ahorro basado en la diversificación en distintos productos financieros (principalmente acciones y fondos de inversión).

En GAiPI estudiaremos su caso particular. Según los ahorros de que disponga actualmente, de sus futuros ingresos, y según el plazo en que usted no necesitará el dinero, nosotros le propondremos el tipo de inversión más adecuado para usted.

Si quiere ahorrar de cara a la jubilación, hemos comprobado que acaba siendo más rentable confeccionar un buen plan de ahorro que constituir un Plan de Pensiones. Pese a las ventajas fiscales de sus aportaciones, cuando llega la hora de la jubilación, el rescate en forma de pagas periódicas representa tener de declararlas al IRPF como si se trataran de rendimientos del trabajo (teniendo que tributar hasta el tipo máximo del 43%).

Hemos realizado un estudio para comprobar si realmente los Planes de Pensiones resultan rentables o bien son mejores otras alternativas, como el Plan de Ahorro Personalizado que GAiPI ofrece. Hemos analizado 3 casos:

1) Plan de Pensiones

- Cada año aportamos el máximo que se puede desgravar a un Plan de Pensiones, o sea, hasta los 50 años el 30% de los ingresos netos (máximo 10.000 €), y a partir de los 51 años el 50% de los ingresos netos (máximo 12.500 €).

- Suponemos una rentabilidad anual del 5%, que es la rentabilidad media que los Planes de Pensiones obtuvieron el año 2006.

- Cuando se cumplan los 65 años comenzaremos a retirar el Plan en forma de pagas periódicas, que se percibirán hasta cumplir los 100 años, y que se declararán en el IRPF como rendimientos del trabajo.

2) Plan de Ahorro Personalizado de GAiPI 10%

- Cada año aportaremos la cantidad que habríamos ingresado en el Plan de Pensiones, restándole la desgravación que obtenemos en el IRPF por la aportación realizada el año anterior.

- Suponemos una rentabilidad anual media del 10%. De esta rentabilidad restaremos el 18% de los beneficios (que es lo que se tendrá que declarar cada año en el IRPF), y la tarifa que GAiPI cobra por la gestión de la cartera (con el IVA incluido).

- Cuando se cumplen los 65 años comenzaremos a retirar periódicamente una cantidad fija. En ese caso no hay ninguna edad límite en la percepción de esta paga, ya que el patrimonio se mantendrá constante indefinidamente (las ganancias compensarán la retirada periódica y los pagos de IRPF y GAiPI).

3) Plan de Ahorro Personalizado de GAiPI 15%

- Es el mismo caso que el anterior pero con una rentabilidad anual media del 15%. Esta es la rentabilidad prevista por GAiPI para las inversiones a largo plazo (más de 10 años).

En el cuadro siguiente podemos comparar las pagas anuales netas que obtendríamos a partir de los 65 años para cada uno de los casos. Estas pagas se percibirían hasta los 100 años en el Plan de Pensiones y de forma indefinida en los casos de GAiPI.

Se ha tenido en cuenta los ingresos brutos anuales y la edad en la que se empieza a ahorrar. Como se puede comprobar, en todos los casos, las dos opciones de GAiPI superan la del Plan de Pensiones.