Si vostè està estalviant de cara al futur, o si actualment disposa d’una determinada quantitat de diners, fruit d’una herència o de la venda d’un immoble, nosaltres l’ajudarem a treure’n la millor rendibilitat.

Molts estalviadors tenen els seus diners en un dipòsit a termini, en un compte d’alta remuneració o en un simple compte corrent. Aquests productes poden ser bons si aquests diners els necessitem d’aquí a poc temps. Però si volem estalviar a mig o llarg termini (5-10 anys o més), la rendibilitat d’aquests productes resulta ser baixíssima si la comparem amb un bon pla d’estalvi basat en la diversificació en diferents productes financers (principalment accions i fons d’inversió).

A GAiPI estudiarem el seu cas particular. Segons els estalvis de què disposi actualment, dels seus futurs ingressos, i segons el termini en què vostè no necessitarà els diners, nosaltres li proposarem el tipus d’inversió que és més adequat per a vostè.

Si vol estalviar de cara a la jubilació, hem comprovat que acaba sent més rendible confeccionar un bon pla d’estalvi personalitzat que constituir un Pla de Pensions. Tot i les avantatges fiscals de les seves aportacions, quan arriba l’hora de la jubilació, el rescat en forma de pagues periòdiques representa haver de declarar-les a l’IRPF com si es tractessin de rendiments del treball (havent de tributar fins al tipus màxim del 43%).

Hem fet un estudi per comprovar si realment els Plans de Pensions resulten rendibles o bé són millors altres alternatives, com el Pla d'Estalvi Personalitzat que GAiPI ofereix. Hem analitzat 3 opcions:

1)  Pla de Pensions

- Cada any aportem el màxim que es pot desgravar a un Pla de Pensions, o sigui, fins als 50 anys el 30% dels ingressos nets (màxim 10.000 €), i a partir dels 51 anys el 50% dels ingressos nets (màxim 12.500 €).

- Suposem una rendibilitat anual del 5%, que és la rendibilitat mitjana que els Plans de Pensions van obtenir el 2006.

- Quan es compleixen els 65 anys començarem a retirar el Pla en forma de pagues periòdiques, que es percebran fins a complir els 100 anys, i que es declararan a l'IRPF com a rendiments del treball.

2)  Pla d'Estalvi Personalitzat de GAiPI 10%

- Cada any aportarem la quantitat que hauríem ingressat al Pla de Pensions, restant-li la desgravació que obtenim a l’IRPF per l’aportació feta l’any anterior.

- Suposem una rendibilitat anual mitjana del 10%. D’aquesta rendibilitat s’hi resta el 18% dels beneficis (que haurem de declarar a l'IRPF), i la tarifa que GAiPI cobra per la gestió de la cartera.

- Quan es compleixen els 65 anys començarem a retirar periòdicament una quantitat fixa. En aquest cas no hi ha cap edat límit en la percepció d’aquestes pagues, ja que el patrimoni es mantindrà constant indefinidament (els guanys compensaran la retirada periòdica i els pagaments d'IRPF i GAiPI).

3)  Pla d'Estalvi Personalitzat de GAiPI 15%

- És el mateix cas que l’anterior però amb una rendibilitat anual mitjana del 15%. Aquesta és la rendibilitat prevista per GAiPI per a les inversions a llarg termini (més de 10 anys).

En el quadre següent podem comparar les pagues anuals netes que obtindríem a partir dels 65 anys per cada una de les opcions. Aquestes pagues es percebrien fins als 100 anys en el Pla de Pensions i de forma indefinida en les opcions de GAiPI.

S’ha tingut en compte els ingressos bruts anuals i l’edat en què es comença a estalviar. Com es pot comprovar, en tots els casos, les dues opcions de GAiPI superen la del Pla de Pensions.